Aqueles que estão iniciando o sonho de construir a casa própria possuem algumas dúvidas sobre essa compra. Isso porque há muitas escolhas a serem feitas, e uma delas é a modalidade, se será com consórcio ou financiamento de terreno.

Para tomar essa decisão é preciso que sejam analisados três principais fatores, são eles: a pressa em ser proprietário do bem, as taxas cobradas e o valor exigido como entrada.

Com essa análise fica muito mais fácil saber qual opção é a melhor para a situação financeira atual. 

Neste artigo iremos te ajudar a entender como funciona o consórcio e o financiamento de terreno e assim identificar qual a melhor escolha para você!

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Por que entrar em um Consórcio ou financiamento de terreno?

A aquisição de consórcio ou financiamento de terreno é uma boa escolha para pessoas que têm um orçamento limitado. Afinal, comprar um terreno pode ser um bom investimento se você planejar bem e fizer sua pesquisa. 

Ambas as modalidades estão disponíveis para te ajudar na aquisição e não atrapalhar o seu planejamento financeiro. 

Para você entender melhor como cada uma destas modalidades funcionam, veja os tópicos a seguir.  

O que é um financiamento de terreno? 

O financiamento é uma das formas mais conhecidas para a compra de bens e serviços. Isso porque até o famoso carnê de prestações, é uma forma de financiar algo.

Porém o financiamento imobiliário é um pouco mais burocrático e exige alguns requisitos e documentos. E só a partir da liberação do crédito é possível financiar o pagamento do imóvel.

Simplificando a modalidade: o financiamento é uma espécie de acordo contratual feito entre o cliente comprador e a instituição financeira. O comprador escolhe o imóvel, compra e contrata a instituição para pagar o valor total da dívida.

E assim, o comprador fica com a dívida pendente na instituição financeira, onde essa irá colocar suas taxas, juros e demais custos. O que prolonga e encarece o valor real do bem comprado. 

Outro ponto a ser destacado nesta modalidade é que o financiamento exige um valor mínimo de entrada de pelo menos 20% do valor do bem.

Escolher uma opção de financiamento de terreno é fácil se você souber onde e como procurar. Essas opções estão disponíveis em bancos e outras instituições financeiras interessadas em aumentar sua clientela, como também os lucros.

Com essa tratativa direta, os bancos podem oferecer taxas de juros mais baixas ao financiar lotes em um empreendimento.

O que é um Consórcio de terreno? 

O consórcio, assim como o financiamento, também é uma modalidade para pagamento da compra de um bem. 

A grande diferença entre as opções, é que no consórcio, primeiro se inicia o pagamento do plano para a instituição financeira e só depois se compra o bem com o valor cedido através de uma carta de crédito.

Simplificando a modalidade: o consórcio nada mais é do que um grupo de pessoas que possuem o mesmo desejo de compra. Essas, se unem a uma instituição financeira, que reunem em um grupo com o mesmo objetivo de aquisição para iniciar o pagamento das parcelas e assim aproveitar a intenção de compra e dos custos mais baixos do que o financiamento.

A vantagem do consórcio para o financiamento, é que não possui juros e as taxas são mais em conta.

Quais as principais diferenças entre um consórcio e um financiamento de terreno?

Dentre muitas características que diferenciam o consórcio do financiamento, a principal é a  necessidade de reunir um determinado grupo de pessoas para viabilizar o negócio, isso porque no consórcio, se o grupo não tiver um número mínimo de pessoas participando, fica inviável a criação do fundo para arrecadar os valores necessários para as cartas de contemplação.

Enquanto no financiamento direto com instituições financeiras, cabe a cada pessoa ter disponível os recursos para quitar o empréstimo bancário e os 20% da entrada com a construtora.

Outra diferença entre as duas modalidades é que no consórcio, é preciso que os participantes tenham que esperar por algum tempo até que sejam sorteados e contemplados com a carta de crédito.

Já no financiamento, basta você entrar com a documentação, fazer uma análise de crédito imobiliário para poder ter seu crédito aprovado e começar a pagar as parcelas do seu novo lar.

No financiamento tradicional, é possível aplicar os benefícios do Governo Federal, como Casa Verde e Amarela e Habite Seguro, este mais específico para profissionais da área de Segurança Pública, e conseguir um bom desconto no valor final do seu imóvel.

Enquanto no consórcio, entende-se que o subsídio do Casa Verde Amarela não é aplicado porque este benefício é oferecido para pessoas de baixa renda conseguirem um desconto para comprar o primeiro imóvel.

Mas afinal, qual é a melhor escolha: Consórcio ou financiamento de terreno? 

Seja para quem deseja ter seu primeiro bem ou para quem deseja diversificar seu patrimônio. Ambas as modalidades podem ser utilizadas, mas ao analisar a questão de prazo é mais fácil de entender a melhor opção. 

Para quem não tem tanta pressa, e procura sempre analisar de uma forma financeira, mesmo que demore mais um pouco, o consórcio é a melhor opção. Isso se dá pois no consórcio imobiliário não há a necessidade de entrada ou taxa de adesão e não possui juros ao longo prazo. Isso torna o consórcio uma excelente maneira de comprar um imóvel sem precisar de todo o dinheiro de antemão. E como sabemos, a redução de custos é essencial para o desenvolvimento bem-sucedido - sem isso, os projetos falham antes da conclusão.

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Já para quem quer ter o seu primeiro bem e está com “pressa” para tal feito, a melhor opção é o financiamento. Com o consórcio você pode ser contemplado em meses ou anos, o que seria adequado apenas para quem pode esperar e realizar a compra do imóvel de forma planejada.

Do ponto de vista de quem quer fugir de burocracias, o financiamento possui muito mais exigências que o consórcio para ser aprovado. Será necessário ter o potencial de compra de acordo com o valor do imóvel. Já o consórcio tem aquisição facilitada e não pede comprovação de renda.

E ainda com o consórcio é possível quitar o seu financiamento e eliminar de vez os juros que prolongam a dívida e fazem o valor total duplicar. Além de ser possível pagar pelas chaves do apartamento na planta.

Ambas as opções possuem vantagens e desvantagens e é importante avaliar o seu momento e as necessidades na hora de comprar um imóvel.

Agora que você compreendeu como funciona cada modalidade e quais os pontos que cada uma atende, identifique qual a sua necessidade e veja se o consórcio ou financiamento de terreno é o melhor para você agora.

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